华夏福源养老目标日期2045三年持有期混合型发起式基金中基金(FOF)(华夏福源养老目标2045三年持有混合发起式(FOF)Y)基金产品资料概要更新

2024-05-31 14:31:52

华夏福源养老目标日期2045三年持有期混合型发起式基金中基

金（FOF）（华夏福源养老目标2045三年持有混合发起式（FOF）

编制日期：2024年5月30日

送出日期：2024年5月31日

本概要提供本基金的重要信息，是招募说明书的一部分。

作出投资决定前，请阅读完整的招募说明书等销售文件。

一、产品概况

华夏福源养老目标2045

基金简称三年持有混合发起式基金代码015682

（FOF）

华夏福源养老目标2045

下属基金简称三年持有混合发起式下属基金代码017365

（FOF）Y

基金管理人华夏基金管理有限公司基金托管人中信银行股份有限公司

基金合同生效日2022-06-24

基金类型基金中基金交易币种人民币

每个开放日开放申购，对

运作方式其他开放式开放频率于每份基金份额设定三

年最短持有期限

开始担任本基金

2022-06-24

基金经理的日期

基金经理许利明

证券从业日期1998-01-01

《基金合同》生效之日起三年后的年度对应日，若基金资产净值低于2

其他亿元，基金合同自动终止，且不得通过召开基金份额持有人大会延续

基金合同期限。

在目标日期2045年12月31日次日（即2046年1月1日），在不违反

届时有效的法律法规或监管规定的情况下，本基金将自2046年1月1

日起转为每日开放申购赎回模式，本基金的基金名称相应变更为“华

其他

夏福源混合型基金中基金（FOF）”；本基金按照前述规定转为每日开放

申购赎回模式及变更基金名称，无需召开基金份额持有人大会，具体

转型安排见基金管理人届时发布的相关公告。

自2071年1月1日起，本基金自动进入清算程序，基金合同自动终止，

其他

无需召开基金份额持有人大会。

注：本基金自2022年11月16日起新增Y类基金份额，具体业务办理安排另行公告。

二、基金投资与净值表现

(一)投资目标与投资策略

在控制风险的前提下，通过资产配置、基金优选，力求基金资产稳定

投资目标

增值。

本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括经中国证监会

依法核准或注册的公开募集的基金（包括QDII基金、公开募集基础设

施证券投资基金（以下简称“公募REITs”））、香港互认基金、国内

依法发行或上市的股票（包括创业板、存托凭证及其他经中国证监会

注册或核准上市的股票）、港股通标的股票、债券（包括国内依法发

行和上市交易的国债、央行票据、金融债券、企业债券、公司债券、

中期票据、短期融资券、超短期融资券、次级债券、政府支持机构债

券、政府支持债券、地方政府债券、可转换债券、可交换债券及其他

投资范围经中国证监会允许投资的债券）、货币市场工具（含同业存单）、资

产支持证券、债券回购、银行存款以及法律法规或中国证监会允许基

金投资的其他金融工具。

本基金投资于经中国证监会依法核准或注册的公开募集的基金的比例

不低于本基金资产的80%，投资于股票、股票型基金、混合型基金和商

品基金（含商品期货基金和黄金ETF）等品种的比例合计原则上不超过

60%。港股通标的股票投资占股票资产的比例为0-50%。每个交易日日

终保持不低于基金资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的政府债

券，其中，现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等。

主要投资策略包括资产配置策略、基金投资策略、股票投资策略、固

定收益品种投资策略等。本基金属于养老目标日期基金。本基金的资

主要投资策略产配置策略，随着投资人生命周期的延续和投资目标日期的临近，基

金的投资风格相应的从“进取”，转变为“稳健”，再转变为“保守”，

权益类资产比例逐步下降，而非权益类资产比例逐步上升。

本基金的业绩比较基准：X×沪深300指数收益率＋(1-X）×中债综合

（全价）指数收益率。

在目标日期2045年12月31日之前（含当日），X取值范围如下：基金合

同生效日至2023年12月31日，X=50%；2024年1月1日至2025年12月31日，

X=50%；2026年1月1日至2027年12月31日，X=50%；2028年1月1日至2029

业绩比较基准年12月31日，X=50%；2030年1月1日至2031年12月31日，X=50%；2032

年1月1日至2033年12月31日，X=50%；2034年1月1日至2035年12月31日，

X=50%；2036年1月1日至2037年12月31日，X=50%；2038年1月1日至2039

年12月31日，X=45%；2040年1月1日至2041年12月31日，X=37%；2042

年1月1日至2043年12月31日，X=29%；2044年1月1日至2045年12月31日，

X=22%。

本基金属于混合型基金中基金（FOF），是目标日期型基金，风险与收

益高于债券基金与货币市场基金，低于股票基金。本基金的资产配置

策略，随着投资人生命周期的延续和目标日期的临近，基金的投资风

风险收益特征格相应的从“进取”，转变为“稳健”，再转变为“保守”，权益类

资产比例逐步下降。本基金还可通过港股通渠道投资于香港证券市场，

除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风

险之外，本基金还将面临汇率风险、香港市场风险等特殊投资风险。

注：①投资者请认真阅读《招募说明书》“基金的投资”章节了解详细情况。

②根据2017年施行的《证券期货投资者适当性管理办法》，基金管理人和销售机构已对

本基金重新进行风险评级，基金的风险收益特征不代表基金的风险评级，具体风险评级

结果参见基金管理人、销售机构提供的评级结果。

(二)投资组合资产配置图表/区域配置图表

投资组合资产配置图表

注：图示比例为定期报告期末基金投资组合中各类资产金额占基金总资产的比例。

(三)自基金合同生效以来基金每年的净值增长率及与同期业绩比较基准的比较

图

注：①本基金自2022年11月16日增加Y类基金份额类别。

②基金的过往业绩不代表未来表现。

③2022年11月16日至2022年11月27日期间，华夏福源养老目标2045三年持有混合发起式

（FOF）Y类基金份额为零。

三、投资本基金涉及的费用

（一）基金销售相关费用

以下费用在认购/申购/赎回基金过程中收取：

份额（S）或金额（M）

费用类型收费方式/费率备注

/持有期限（N）

M＜50万元1.20%

50万元

申购费（前收费）

200万元

M＞=500万元1000元/笔

N＜7天1.50%

7天

赎回费

30天

N＞=365天0.00%

注：①在基金份额的三年持有期到期日前（不含当日），基金份额持有人不能对该基金

份额提出赎回申请，三年持有期到期日起（含当日），基金份额持有人可对该基金份额

提出赎回申请，届时需承担的赎回费为0。（基金份额持有人在本基金转型前申购本基金，

至转型日持有基金份额不足三年的，在转型日之后（含转型日）可以提出赎回申请，不

受三年持有期限制，根据实际持有期限计算赎回费。）基金份额持有人在本基金转型后

申购本基金的，根据实际持有期限计算赎回费。

②投资者通过基金管理人直销机构申购本基金Y类基金份额时豁免上述申购费。销售机

构可对上述申购费实施一定的费率优惠，具体以各销售机构的相关规定为准。

（二）基金运作相关费用

以下费用将从基金资产中扣除：

费用类别收费方式/年费率或金额收费方

按前一日该类基金份额应计提管理

费的基金资产净值的年费率计提（此

处应计提管理费的基金资产净值指

管理费基金资产净值扣除基金中本基金管基金管理人、销售机构

理人管理的基金份额所对应资产净

值后剩余部分，若为负数，则取0）。

0.45%

按前一日该类基金份额应计提托管

费的基金资产净值的年费率计提（此

处应计提托管费的基金资产净值指

托管费基金托管人

基金资产净值扣除基金中本基金托

管人托管的基金份额所对应资产净

值后剩余部分，若为负数，则取0）。

0.10%

审计费用年费用金额（元）50,000.00会计师事务所

信息披露费年费用金额（元）120,000.00规定披露报刊

基金合同生效后与本基金相关的律

师费、基金份额持有人大会费用等可

以在基金财产中列支的其他费用按

其他费用照国家有关规定和《基金合同》约定相关服务机构

在基金财产中列支。费用类别详见本

基金基金合同及招募说明书或其更

新。

注：①本基金交易证券、基金等产生的费用和税负，按实际发生额从基金资产扣除。

②管理费、托管费为最新合同费率。

③审计费用、信息披露费用为由基金整体承担的年费用金额，非单个份额类别费用。上

表年费用金额为产品资料概要更新编制日所在年度的当年度初始预估年费用金额，非实

际产生费用金额，实际由基金资产承担的审计费和信息披露费可能与预估值存在差异，

最终实际金额以基金定期报告披露为准。

（三）基金运作综合费用测算

若投资者认购/申购本基金份额，在持有期间，投资者需支出的运作费率如下表：

基金运作综合费率（年化）

0.57%

注：①基金运作综合费率=固定管理费率+托管费率+销售服务费率（若有）+其他运作费

用合计占基金每日平均资产净值的比例（年化），以百分比形式列示，保留到小数点后

2位。基金运作综合费用包含由基金资产承担的费用，如管理费、托管费、销售服务费

（若有）、审计费用、信息披露费、银行间账户维护费、银行汇划费等费用，不包括基

金交易产生的证券交易费用、税金及附加、信用减值损失（若有）等。审计费用、信息

披露费、银行间账户维护费、银行汇划费等其他运作费用，根据最近一次基金年报披露

的其他费用金额，除以基金每日平均资产净值计算年费率。基金每日平均资产净值=基

金每日资产净值合计/当年天数（保留两位小数，按当年自然天数计算，当年成立的基

金，按当年实际运作天数计算）。

②基金管理费率、托管费率、销售服务费率（若有）为基金现行费率，其他运作费用以

最近一次基金年报披露的相关数据为基准测算。

③其他运作费用合计占基金每日平均资产净值的比例（年化）系根据历史数据测算，计

算结果受基金日均规模影响，实际年化费率与测算数据可能存在差异，敬请投资者留意。

四、风险揭示与重要提示

（一）风险揭示

本基金不提供任何保证。投资者可能损失投资本金。

投资有风险，投资者购买基金时应认真阅读本基金的《招募说明书》等销售文件。

本基金投资于证券市场，基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动，投资者根

据所持有的基金份额享受基金收益，同时承担相应的投资风险。本基金投资中的风险包

括：因整体政治、经济、社会等环境因素对证券市场价格产生影响而形成的系统性风险，

个别证券特有的非系统性风险，流动性风险，基金管理人在基金管理实施过程中产生的

积极管理风险，FOF产品特有风险，资产支持证券投资风险，投资港股通标的股票所带

来的特有风险，存托凭证投资风险，投资公募REITs的风险，本基金的其他特定风险等。

本基金主要投资于经中国证监会依法核准或注册的公开募集证券投资基金的基金

份额，基金净值会因为持有基金份额净值的变动而产生波动，持有基金的相关风险会直

接或间接成为本基金的风险。

基金管理人在构建FOF投资组合的时候，对基金的选择在很大的程度上依靠了基金

的过往业绩。但是基金的过往业绩往往不能代表基金未来的表现，所以可能引起一定的

风险。

华夏福源养老目标日期2045三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）为养老目

标日期基金，适合预计退休日期为2040年-2049年的投资者购买。“养老”的名称不代

表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保本，可能发生亏损。投资者须理解

养老目标日期基金仅作为完整的退休计划的一部分，完整的退休计划包括基本养老保险、

企业年金以及个人购买的养老投资品等。因此本基金对于在退休期间提供充足的退休收

入不做保证，并且，本基金的基金份额净值随市场波动，即使在临近目标日期或目标日

期以后，本基金仍然存在基金份额净值下跌的可能性，从而可能导致投资人在退休或退

休后面临投资损失，请充分考虑自身的风险承受能力，理性判断市场，谨慎做出投资决

策。

在实际投资管理过程中，基金管理人可以根据政策调整、市场变化等因素对招募说

明书中披露的下滑曲线进行调整，因此本基金面临实际投资运作可能与预设的下滑曲线

存在差异的风险。

当基金持有特定资产且存在或潜在大额赎回申请时，基金管理人可能依照法律法规

及基金合同的约定启用侧袋机制。侧袋机制实施期间，基金管理人将对基金简称进行特

殊标识，暂停披露侧袋账户份额净值，不办理侧袋账户的申购赎回。侧袋账户对应特定

资产的变现时间和最终变现价格都具有不确定性，并且有可能变现价格大幅低于启用侧

袋机制时的特定资产的估值，基金份额持有人可能因此面临损失。

本基金资产投资于港股通机制下允许买卖的规定范围内的香港联合交易所上市的

股票（以下简称“港股通标的股票”），会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市

场制度以及交易规则等差异带来的特有风险，包括港股市场股价波动较大的风险（港股

市场实行T+0回转交易，且对个股不设涨跌幅限制，港股股价可能表现出比A股更为剧

烈的股价波动）、汇率风险（汇率波动可能对基金的投资收益造成损失）、港股通机制下

交易日不连贯可能带来的风险（在内地开市香港休市的情形下，港股通不能正常交易，

港股不能及时卖出，可能带来一定的流动性风险）等。本基金可根据投资策略需要或不

同配置地市场环境的变化，选择将部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于

港股，基金资产并非必然投资港股。

本基金可投资存托凭证，基金净值可能受到存托凭证的境外基础证券价格波动影响，

存托凭证的境外基础证券的相关风险可能直接或间接成为本基金的风险。

本基金可投资于资产支持证券，可能面临的风险包括流动性风险、证券提前赎回风

险、再投资风险和SPV违约风险等。

本基金为发起式基金，发起资金提供方使用发起资金认购本基金的金额不少于人民

币1000万元，且发起资金认购的基金份额持有期限不少于3年，法律法规和监管机构

另有规定的除外。《基金合同》生效之日起三年后的年度对应日，若基金资产净值低于

2亿元，基金合同自动终止，且不得通过召开基金份额持有人大会延续基金合同期限。

自2071年1月1日起，本基金自动进入清算程序，基金合同自动终止，无需召开基金

份额持有人大会。故投资者将面临基金合同终止的风险。

目标日期（即2045年12月31日）之前（含该日），本基金对于每份基金份额设定

三年最短持有期限，投资者认购/申购每份基金份额后，自基金合同生效日或申购确认

日起三年内不得赎回。基金份额持有人将面临在三年持有期到期前不能赎回基金份额的

风险。

本基金在运作过程中可能被移出个人养老金基金名录，投资者将面临本基金Y类基

金份额暂停办理申购的风险等。

（二）重要提示

中国证监会对本基金募集的注册或核准，并不表明其对本基金的价值和收益作出实

质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产，但不

保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

基金的过往业绩不代表未来表现。

基金销售相关费用中的认购/申购金额含认购/申购费。

基金投资者自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和基金合同的当事

人。

基金产品资料概要信息发生重大变更的，基金管理人将在三个工作日内更新，其他

信息发生变更的，基金管理人每年更新一次。因此，本文件内容相比基金的实际情况可

能存在一定的滞后，如需及时、准确获取基金的相关信息，敬请同时关注基金管理人发

布的相关临时公告等。

基金投资人请认真阅读基金合同的争议处理相关章节，充分了解本基金争议处理的