基金定投省钱办法、投资比例和策略
2009-12-23 09:13:42 易天富基金网
基金定投作为一种风险分散的理财方式逐渐被大众所接受
但是,如果选择定投的方法不对,有可能会花多冤旺钱
在此,以易方达指数基金易基50为例,跟大家说明一下,如何定投比较省钱
首先,选择定投费用较低方式进行定投,而网上定投一般较优惠
例如选择工商银行,如果是在柜台办理定投
则申购费率是1.5%,如定投1000元/月,则每月扣除费用为15元为申购费用
但是,如果选择网上定投,则费率为1.2%,即8折优惠,每月扣钱为12元.
这样,如果定投20年,柜台定投费用=1000X12X20X1.5%=3600元
而网上定投,费用为=1000X12X20X1.2%=2880元,可以节省720元
当然,如果要网上定投,需要开通网上银行功能.
第二,选择定投银行
同样是易基50,如果在工商银行定投,申购费用为1.2%,但是如果选择广发行定投,则费率为0.3%
差距非常大,原因很简单,工商银行的网点比较多,比较方便,而广发行网点少,自然比较麻烦
但是,如果选择定投为理财方式,则麻烦一次,收获多多
同样,以刚才的例子说明,选择工行定投20年,每月定投1000元,总手续费为:2880元
而选择广发行网上定投,则费用为=1000X12X20X0.3%=720元
两者相差2160元.看了这个结果，你是不是觉得走一趟去其他银行很划算呢。
这里主要说明申购费用，而赎回费用基本上一样，因此不再详述。
当然，选择基金也很重要，因为不同基金的投资回报相差很大，这是题外话。
……
……
关于每个人每个月定投多少钱，这个当然因人而异。
比如同样每月工资3000元，成家与单身的人负担不同，投资比例肯定不一定，投资风格也不一样。我前几天看到香港一个电视节目，当被问到每个人应该拿多少钱去投资时，一位理财专家是这样说的，你的投资比例应该是：65岁-自己的岁数。比如30岁的人，最高投资的比例是：65-30=35，也就是35%，这个比例就是你个人投资的安全系数。当然，有些人喜欢冒险，这个比例可以高一些。
而对于工薪阶层来讲，我个人认为也可以参考这一比例。比如月薪3000元，单身的朋友每个月除了开支还剩下1500元，我建议可以投资占比达到40%，即600元。对于没什么经济负担的单身朋友来说，如果不强制投资的话，这1500元存在银行是很容易花掉的，因为花钱太容易了，消费的时候一刷卡就搞定了，萧洒啊！如果是成家的朋友，由于负担较重，在准备要宝宝那几年，我觉得投资可以降一点，约30%的比例，即450元。过几年经济条件改善(如加薪或负担减轻)后，比例可以提高，这些其实都是非常灵活的。
……
……
关于投资策略，还以是刚才的情况为例。单身的朋友可以选择进攻型(或积极型)，选择指数基金和偏股型基金，这类基金风险较大，但回报也相当可观，例如易基50在2009年的回报率为76%(截至09年12月11日)。而成家的朋友可以选择较稳健的基金，如混合型基金，至于年纪较大的朋友则可以选择货币型基金(当然也因人而异)。好了，因为时间关系，疏漏之处在所难免，本人也非专业理财师，水平有限，欢迎批评指正，谢谢。
但是,如果选择定投的方法不对,有可能会花多冤旺钱
在此,以易方达指数基金易基50为例,跟大家说明一下,如何定投比较省钱
首先,选择定投费用较低方式进行定投,而网上定投一般较优惠
例如选择工商银行,如果是在柜台办理定投
则申购费率是1.5%,如定投1000元/月,则每月扣除费用为15元为申购费用
但是,如果选择网上定投,则费率为1.2%,即8折优惠,每月扣钱为12元.
这样,如果定投20年,柜台定投费用=1000X12X20X1.5%=3600元
而网上定投,费用为=1000X12X20X1.2%=2880元,可以节省720元
当然,如果要网上定投,需要开通网上银行功能.
第二,选择定投银行
同样是易基50,如果在工商银行定投,申购费用为1.2%,但是如果选择广发行定投,则费率为0.3%
差距非常大,原因很简单,工商银行的网点比较多,比较方便,而广发行网点少,自然比较麻烦
但是,如果选择定投为理财方式,则麻烦一次,收获多多
同样,以刚才的例子说明,选择工行定投20年,每月定投1000元,总手续费为:2880元
而选择广发行网上定投,则费用为=1000X12X20X0.3%=720元
两者相差2160元.看了这个结果，你是不是觉得走一趟去其他银行很划算呢。
这里主要说明申购费用，而赎回费用基本上一样，因此不再详述。
当然，选择基金也很重要，因为不同基金的投资回报相差很大，这是题外话。
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关于每个人每个月定投多少钱，这个当然因人而异。
比如同样每月工资3000元，成家与单身的人负担不同，投资比例肯定不一定，投资风格也不一样。我前几天看到香港一个电视节目，当被问到每个人应该拿多少钱去投资时，一位理财专家是这样说的，你的投资比例应该是：65岁-自己的岁数。比如30岁的人，最高投资的比例是：65-30=35，也就是35%，这个比例就是你个人投资的安全系数。当然，有些人喜欢冒险，这个比例可以高一些。
而对于工薪阶层来讲，我个人认为也可以参考这一比例。比如月薪3000元，单身的朋友每个月除了开支还剩下1500元，我建议可以投资占比达到40%，即600元。对于没什么经济负担的单身朋友来说，如果不强制投资的话，这1500元存在银行是很容易花掉的，因为花钱太容易了，消费的时候一刷卡就搞定了，萧洒啊！如果是成家的朋友，由于负担较重，在准备要宝宝那几年，我觉得投资可以降一点，约30%的比例，即450元。过几年经济条件改善(如加薪或负担减轻)后，比例可以提高，这些其实都是非常灵活的。
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关于投资策略，还以是刚才的情况为例。单身的朋友可以选择进攻型(或积极型)，选择指数基金和偏股型基金，这类基金风险较大，但回报也相当可观，例如易基50在2009年的回报率为76%(截至09年12月11日)。而成家的朋友可以选择较稳健的基金，如混合型基金，至于年纪较大的朋友则可以选择货币型基金(当然也因人而异)。好了，因为时间关系，疏漏之处在所难免，本人也非专业理财师，水平有限，欢迎批评指正，谢谢。