25岁职员月收入6000元，定投基金为孩子攒教育专项费
2010-12-10 09:26:13 易天富基金网
网友资料
范小姐，25岁，公司职员，身体欠佳容易生病。月收入6000元，年终奖60000元。未婚夫收入5000元/月，家庭生活支出1900元/月，房租1600元/月，其他支出15000元/年。
有现金5000元，定期存款57000元，债券基金36000元，信用卡欠款2000元。
理财目标：
一年内准备买房(总价大约在90万左右)
一、财务分析：
范小姐的财务状况良好，收入不菲，储蓄率较高。保险配置不够充分，特别是在范小姐身体不好，应重点配置医疗险。投资过于保守，应改变投资的风格和种类，以取得长期和稳定的较高收益。
二、理财规划方案
1、现金规划
建议范小姐预留日常生活储备金和应急准备金共20000元，可配置成5000元现金和15000元货币基金，即保证流动性又可获取一定的收益。
2、保险规划
范小姐和未婚夫除了最基本的社保之外没有任何保险，这是非常严重的问题。两人时时刻刻处于疾病、意外等风险的威胁之中。范小姐的经济收入较高，应成为重点保障对象，保险一定要全面和充分，建议配置意外险、重疾险，特别针对范小姐身体不好的情况，还应附加住院险和门诊险。未婚夫也应相应的配置意外险、重疾险和住院险。保费支出为总收入的十分之一较为合理，经测算为20000元/年。
3、购房规划
建立专门的购房准备金账户，一年内全部剩余财力都投入此账户，每月强制储蓄7500元，一年后积累90000元，加上年终奖剩余的35000元及已有的金融资产76000元，一年后积累20万。
范小姐需购买90万的房产，按3成首付，贷款利率5.94%，20年的房贷，需付首付37万，每月还款4500元。这样的购房方案有两个问题：
1)购房首付存在缺口，有资金缺口17万元。
2)还款压力过于沉重，月还款额占收入比重近50%，随时可能因为意外情况而短供。
所以建议范小姐购买便宜一点的房子(价值60万)，则首付18万，月供3000元，一年的后储蓄足够首付，月供又处于合理的水平(低于月收入的3成)，有利于家庭财务的健康和稳定。
之后定投平衡型基金2000元/月，每年再配置25000元，5年后购房准备金账户积累至64万，可以再换置一套大房。
4、养老规划
经测算，范小姐55岁退休时应准备200万，才能维持原有家庭生活水平。建议范小姐建立专门的养老金账户，作为社保的补充。因为今后一年的收入都在为购房准备，所以从第二年开始，定投指数基金2000元/月，按8%的年收益率，到范小姐55岁时积累228万，足够养老之用。
5教育规划
范小姐将会有小宝宝，所以教育金应及早着手准备。建立专门的教育金账户，从第二年起定投股票基金2000元/月，按8%的年收益率测算，18年后累积90万用作高等教育支出。特别提醒，大人才是孩子抚养和教育的最好保障，所以应为大人配置充足的保险是必不可少的。
经过如上的规划，范小姐不但在家庭财务合理承受范围内实现了购房愿望，没有给家庭增加沉重的负担，而且做好了保险、教育和养老规划，为家庭的健康成长打下了基础。
范小姐，25岁，公司职员，身体欠佳容易生病。月收入6000元，年终奖60000元。未婚夫收入5000元/月，家庭生活支出1900元/月，房租1600元/月，其他支出15000元/年。
有现金5000元，定期存款57000元，债券基金36000元，信用卡欠款2000元。
理财目标：
一年内准备买房(总价大约在90万左右)
一、财务分析：
范小姐的财务状况良好，收入不菲，储蓄率较高。保险配置不够充分，特别是在范小姐身体不好，应重点配置医疗险。投资过于保守，应改变投资的风格和种类，以取得长期和稳定的较高收益。
二、理财规划方案
1、现金规划
建议范小姐预留日常生活储备金和应急准备金共20000元，可配置成5000元现金和15000元货币基金，即保证流动性又可获取一定的收益。
2、保险规划
范小姐和未婚夫除了最基本的社保之外没有任何保险，这是非常严重的问题。两人时时刻刻处于疾病、意外等风险的威胁之中。范小姐的经济收入较高，应成为重点保障对象，保险一定要全面和充分，建议配置意外险、重疾险，特别针对范小姐身体不好的情况，还应附加住院险和门诊险。未婚夫也应相应的配置意外险、重疾险和住院险。保费支出为总收入的十分之一较为合理，经测算为20000元/年。
3、购房规划
建立专门的购房准备金账户，一年内全部剩余财力都投入此账户，每月强制储蓄7500元，一年后积累90000元，加上年终奖剩余的35000元及已有的金融资产76000元，一年后积累20万。
范小姐需购买90万的房产，按3成首付，贷款利率5.94%，20年的房贷，需付首付37万，每月还款4500元。这样的购房方案有两个问题：
1)购房首付存在缺口，有资金缺口17万元。
2)还款压力过于沉重，月还款额占收入比重近50%，随时可能因为意外情况而短供。
所以建议范小姐购买便宜一点的房子(价值60万)，则首付18万，月供3000元，一年的后储蓄足够首付，月供又处于合理的水平(低于月收入的3成)，有利于家庭财务的健康和稳定。
之后定投平衡型基金2000元/月，每年再配置25000元，5年后购房准备金账户积累至64万，可以再换置一套大房。
4、养老规划
经测算，范小姐55岁退休时应准备200万，才能维持原有家庭生活水平。建议范小姐建立专门的养老金账户，作为社保的补充。因为今后一年的收入都在为购房准备，所以从第二年开始，定投指数基金2000元/月，按8%的年收益率，到范小姐55岁时积累228万，足够养老之用。
5教育规划
范小姐将会有小宝宝，所以教育金应及早着手准备。建立专门的教育金账户，从第二年起定投股票基金2000元/月，按8%的年收益率测算，18年后累积90万用作高等教育支出。特别提醒，大人才是孩子抚养和教育的最好保障，所以应为大人配置充足的保险是必不可少的。
经过如上的规划，范小姐不但在家庭财务合理承受范围内实现了购房愿望，没有给家庭增加沉重的负担，而且做好了保险、教育和养老规划，为家庭的健康成长打下了基础。