理财案例：每月剩余2500元 投资股票基金
2011-01-06 08:50:36 易天富基金网
案例
每月剩余2500元左右
韦先生工作时间不长，每月的工资4000元，要给妈妈生活费500元，自己用1000元。他说：“剩下的2500元不知道怎样使用了？”另外，预期收入明年会增长10%的，目前没有其他资产。对于这些刚毕业的收入不高但是理财意识却比较强的市民，应该如何分配资产，以实现购房的目标呢？
做好“风险规划”、“现金规划”、“支出规划”
建议
东莞证券研究所研究员何肖贞表示，所以对于韦先生来说，首要的问题就是做好“风险规划”、“现金规划”和“消费支出规划”。扣掉每月必要开支后，剩下2500元，对于现在的高昂房价来说，是有点吃力，但通过合理的筹划，购房不是梦。
5年后买一套小户型房
首先，在风险规划上，可购买商业险。何肖贞建议，韦先生可以每月拨出300元，购买商业人寿保险，险种搭配上可选择“30万元意外险+10~15万元终身型重大疾病保险”。
其次，对于现金规划，留够3~6个月的紧急备用金是必需的。
最后是未来消费规划，就是实现购房理财目标。何肖贞认为：“韦先生可计划在5年后先买一套二房一厅的小户型房子。”
假设韦先生计划买一套70~80平方米的60万元的房子，可首付20万元，再利用住房公积金贷款40万元供10~15年。
韦先生预计明年收入会增10%，所以到明年，每月可为购房准备2500元。对这2500元购房准备金，可投资于股票型基金。假设每年的收益率为10%，则5年后，约有20万元用于付首期。
每月剩余2500元左右
韦先生工作时间不长，每月的工资4000元，要给妈妈生活费500元，自己用1000元。他说：“剩下的2500元不知道怎样使用了？”另外，预期收入明年会增长10%的，目前没有其他资产。对于这些刚毕业的收入不高但是理财意识却比较强的市民，应该如何分配资产，以实现购房的目标呢？
做好“风险规划”、“现金规划”、“支出规划”
建议
东莞证券研究所研究员何肖贞表示，所以对于韦先生来说，首要的问题就是做好“风险规划”、“现金规划”和“消费支出规划”。扣掉每月必要开支后，剩下2500元，对于现在的高昂房价来说，是有点吃力，但通过合理的筹划，购房不是梦。
5年后买一套小户型房
首先，在风险规划上，可购买商业险。何肖贞建议，韦先生可以每月拨出300元，购买商业人寿保险，险种搭配上可选择“30万元意外险+10~15万元终身型重大疾病保险”。
其次，对于现金规划，留够3~6个月的紧急备用金是必需的。
最后是未来消费规划，就是实现购房理财目标。何肖贞认为：“韦先生可计划在5年后先买一套二房一厅的小户型房子。”
假设韦先生计划买一套70~80平方米的60万元的房子，可首付20万元，再利用住房公积金贷款40万元供10~15年。
韦先生预计明年收入会增10%，所以到明年，每月可为购房准备2500元。对这2500元购房准备金，可投资于股票型基金。假设每年的收益率为10%，则5年后，约有20万元用于付首期。