吴先生如何理出装修结婚钱
2011-01-13 08:43:02 易天富基金网
【理财案例】
吴迪27岁，现在一家外企工作，如今年薪已达10万元，四金一险齐全。现在每月开销包括还贷约7000元左右，无暇进行炒股等投资，每月结余的1000至2000元工资都放在工资卡里存活期。由于开销大，加上不懂理财，5年下来，他的现金积蓄仅6万元。
理财目标：
1、筹划年底前装修新房，花费10万元。
2、筹划30岁前与女友结婚，预计花费15万元。
【专家理财方案】
提供者：民生银行 （600016 股吧,行情,资讯,主力买卖）成都分行中国金融理财师付彦
财务分析：吴先生正处于事业建立、资产积累阶段，以工作收入为主，各项开支较大，虽开始积累资产，但净资产值较小。如果现在盲目消费将会以牺牲未来享受为代价，而吴先生已经有了中短期的人生目标，若不想背负过高债务，必然要从改善财务状况着手。
理财目标缺口：目标一，年底装修新房费用10万元，扣除当前银行储蓄和未来12个月的结余，差额2.8万元—1.6万元(按每月结余1000元—2000元计算)。目标二,最迟3年后结婚，费用15万元，缺口11.4万元—7.8万元。
为实现目标一的建议：储蓄+短期投资。如果每月结余能再增加2000元，年结余增加2.4万元；银行存款6万元，购买1年期限内的理财产品，如民生银行正在销售的6个月期限理财产品，预期年收益率4.2%，是活期储蓄的11.6倍。
为实现目标二的建议：按月投资、风险管理。在接下来的3年时间里，如果保持每月结余资金3000元进行基金定投。进取型方案股票型基金80%+混合型基金20%，特点是收益率波动较大但在市场上升期可获得较高收益。稳健型方案债券型基金60%+混合型基金40%，特点是债券投资的稳定和股票投资的收益相结合。推荐基金：华商盛世成长、东吴双动力、嘉实增长、华夏策略、金鹰中小盘精选、华夏优势增长、华商收益增强A、华商收益增强以及博时稳定价值。投资中不可忽视的是风险时刻存在，基金类产品的收益具有不确定性，如果不能达到预期收益目标，可以根据实际情况适当降低结婚费用。
日常现金流建议：投资要以“本金”为基础，否则再炫目的方案都如海市蜃楼般无法实现。严格控制资金支出；先花银行的钱再花自己的钱比如办理信用卡，民生银行信用卡最长有51天的免息期，单笔消费在800元以上可分期付款，利用信用卡的好处是能暂缓现金支出时间，通过分期付款减轻短期内的资金压力。
吴迪27岁，现在一家外企工作，如今年薪已达10万元，四金一险齐全。现在每月开销包括还贷约7000元左右，无暇进行炒股等投资，每月结余的1000至2000元工资都放在工资卡里存活期。由于开销大，加上不懂理财，5年下来，他的现金积蓄仅6万元。
理财目标：
1、筹划年底前装修新房，花费10万元。
2、筹划30岁前与女友结婚，预计花费15万元。
【专家理财方案】
提供者：民生银行 （600016 股吧,行情,资讯,主力买卖）成都分行中国金融理财师付彦
财务分析：吴先生正处于事业建立、资产积累阶段，以工作收入为主，各项开支较大，虽开始积累资产，但净资产值较小。如果现在盲目消费将会以牺牲未来享受为代价，而吴先生已经有了中短期的人生目标，若不想背负过高债务，必然要从改善财务状况着手。
理财目标缺口：目标一，年底装修新房费用10万元，扣除当前银行储蓄和未来12个月的结余，差额2.8万元—1.6万元(按每月结余1000元—2000元计算)。目标二,最迟3年后结婚，费用15万元，缺口11.4万元—7.8万元。
为实现目标一的建议：储蓄+短期投资。如果每月结余能再增加2000元，年结余增加2.4万元；银行存款6万元，购买1年期限内的理财产品，如民生银行正在销售的6个月期限理财产品，预期年收益率4.2%，是活期储蓄的11.6倍。
为实现目标二的建议：按月投资、风险管理。在接下来的3年时间里，如果保持每月结余资金3000元进行基金定投。进取型方案股票型基金80%+混合型基金20%，特点是收益率波动较大但在市场上升期可获得较高收益。稳健型方案债券型基金60%+混合型基金40%，特点是债券投资的稳定和股票投资的收益相结合。推荐基金：华商盛世成长、东吴双动力、嘉实增长、华夏策略、金鹰中小盘精选、华夏优势增长、华商收益增强A、华商收益增强以及博时稳定价值。投资中不可忽视的是风险时刻存在，基金类产品的收益具有不确定性，如果不能达到预期收益目标，可以根据实际情况适当降低结婚费用。
日常现金流建议：投资要以“本金”为基础，否则再炫目的方案都如海市蜃楼般无法实现。严格控制资金支出；先花银行的钱再花自己的钱比如办理信用卡，民生银行信用卡最长有51天的免息期，单笔消费在800元以上可分期付款，利用信用卡的好处是能暂缓现金支出时间，通过分期付款减轻短期内的资金压力。