MPF攻略：核事故后已调整 80后可小注日股基金

　　日本核事故及利比亚局势,令打工仔人心惶惶,担心辛苦滚存的强积金累算权益大幅削减。乱市中如何稳中求胜？有专家指出,不同年龄层策略大不同,年轻人可趁低吸纳日本基金,中年人士则宜选择债券及环球股票增长基金。

　　香港商报记者陈薇

　　按年龄重组投资组合

　　万利理财总裁张佩仪指出,若投资者不欲承受风险,可以暂时投资货币基金,待市况明朗后再作投资决定。另一个策略是按年龄重组投资组合,在乱市中求胜。

　　80后的年轻人,距离退休年龄尚有30年或以上,可承受较高的风险,张佩仪建议趁低吸纳日本股票基金:「近期日本股票基金调整不少,已到入市时机,不过,由于风险高,只宜占投资组合10%,月供约半年。」

　　她又建议,其余90%投资可长线持有亚洲及中国股票基金。截至今年2月28日强积金3个月回报资料,日本股票基金回报平均11.94%、亚太(日本除外)股票基金回报平均2.64%、中国股票基金回报负3.38%。

　　年长者宜吸债券基金

　　至于40岁的中年人士,张佩仪认为,这类人士宜作长线投资,预料市况续波动及欧美即将加息,宜趁目前低位吸纳环球债券基金,胜在有息收又稳阵,同时投资环球增长基金,适合能够承受中至低风险者。截至今年2月28日强积金3个月回报资料,环球债券基金回报平均1.45%、环球股票基金回报平均8.32%。

　　至于50多岁将近退休人士,张佩仪指出,临届退休年龄者只能承受低风险,宜投资债券基金,不要考虑股票基金,她说:「接近退休年龄,无论股市有多大信心,亦不应将所有资产转移至股票投资,否则一旦市况逆转,未必有机会等待下一次港股历史高位,故宜选择波幅较小的投资工具如债券基金。」

　　自行拣选基金回报更佳

　　至于混合资产基金,如灵活管理基金,其中65%属环球债券,其余35%买股票基金或现金,张佩仪认为,这类基金过往表现不跟随大市,投资者自行拣选基金回报更佳。

　　在职时由户主及户员每月所作出的强积金供款,都会累积在强积金帐户内的「供款帐户」,透过基金投资滚存增值。强积金投资是悠长的过程,打工仔在退休前,可能需要面对不同的投资决定,当中投资盈亏都会直接影响打工仔退休生活的保障。目前香港每名在职人士平均拥有近14万港元的强积金资产,数目并非如一般打工仔认为「鸡碎甘多」,是否调整强积金投资组合应取决于个人的风险承受能力及距离退休的年期。

　　不少强积金成员在制定强积金投资策略时,往往只考虑基金往绩和收费。其实,作为精明的成员,在作出强积金投资决定时,应从多方面考虑,包括个人的投资目标、可承受风险之程度、距离退休之年龄、受托人之服务质素及财务稳健度,基金往绩及收费只属众多考虑因素之一。