李先生的基金定投计划：月入5000元定投2000元
2011-04-25 13:50:00 易天富
李先生想在儿子18岁时，也就是15年后，积累至少20万元教育基金。按照12%的年收益率算，李先生每月需定投500元，则15年后可取出24万多元用于儿子的教育费用。
计算公式为：
FV15=C*=500*=249,790.10元
同样每月投资500元，如果年收益率为6%,则15年后总回报为145,409.36元，年收益率为15%，则15年后总回报为334,253.38元。
我们对月投入500元、1000元、2000元的回报分别做了测算，回报随月投入和年收益率的增加而递增。当月投入2000元，年收益率15%时，回报可达到1,337,013.52元。
表4教育基金定投测算表
月投入(元)6%12%15%
500145,409.36249,790.10334,253.38
1000290,818.71499,580.20668,506.76
2000581,637.42999,160.401,337,013.52
李先生离退休还有25年，按照12%的年均回报率算，李先生每月定投500元，当他退休时可取出93万多元用于退休后的日常开支，这笔钱可以保证他和妻子的高品质生活。
FV25=C*=500*=939,423.31元
同样每月投资500元，如果年收益率为6%,则25年后总回报为346,496.98元，年收益率为15%，则25年后总回报为1,621,764.81元。
我们对月投入500元、1000元、2000元的回报分别做了测算，回报随月投入和年收益率的增加而递增。当月投入2000元，年收益率15%时，回报可达到6,487,059.23元。
表5退休基金定投测算表
月投入(元)6%12%15%
500346,496.98939,423.311,621,764.81
1000692,993.961,878,846.633,243,529.62
20001,385,987.923,757,693.256,487,059.23
当李先生完成这两笔基金定投之后，还有1000元可用于活期存款以备不时之需。