年入7万的国企职工理财：以30-50%的剩余资金进行基金定投

　　今年31岁，我是江苏省徐州市一国企职工，扣除各项福利及公积金，年收入5万左右，老婆为私立中学教师，年入1.8万，有一个一岁的儿子，加上每月还房贷600，家庭开销2000/每月，本人对理财完全不懂，但很想加深学习和了解，想寻求稳健基础上的收益最大化，可否推荐一些基金产品？我想长期持有，也算是对儿子的将来做准备吧！

　　从介绍的情况来看，您家庭每月的剩余资金在2900元左右，可以考虑以30-50%的剩余资金进行基金定投，既每月1000-1500元(如果您所介绍的收入包含了年终奖金，每月剩余资金少于上面所计算出来的结果，这里也相应减少，年终奖可以考虑以同样的比例配置进基金产品中)。

　　长期定投，在定投期间建议辅以主动操作策略(如在市场估值较高时候将投资转移至低风险产品中，而在估值较低时将投资转移至高风险产品中)。就目前的市场而言，由于市场依旧处于估值中枢偏下方，是不错的的长期投资进入时点，可以考虑多配置高风险产品，可以考虑以下组合：嘉实沪深300(20%)、华夏行业(40%)、兴业趋势(40%)，另外，嘉实研究精选、华夏回报、南方优选价值、嘉实主题精选、华商盛世成长、兴业可转债、易方达积极成长、兴业社会责任、富国天瑞、华宝宝康消费品等产品也可以考虑用以替换上述推荐组合中的产品。

　　待未来市场重回升势并积累了一定涨幅之后(如上证指数回升至4000甚至5000点)，则可以考虑将已经投资的嘉实沪深300、华夏行业的份额换为华夏回报、兴业可转债等风险稍低一些的混合型基金或者债券型基金，待市场估值再度回落后再考虑投资风险偏高的产品。

　　如果您平时工作较忙，而且投资经验较少，很难去对股市的中长期走势进行判断，也可以考虑在组合中完全配置指数型基金。指数型基金被动投资的特点使得其可以尽可能的避免人为因素对基金收益能力带来的影响，其长期投资可获取市场平均收益的优点在一个较长的时期里(如10年以上甚至更长时间)才可以表现得更为突出，时间越长，可能就越突出，毕竟除去极为少数的特例外，主动操作不会一直正确，总有对市场错估、基金收益能力下降的时候，而时间越长，错估及收益能力下降出现的可能性也就越大，因此，对于不期望获得超越市场平均收益，只希望获得市场平均收益的长期投资者而言，指数型基金是不错的选择。虽然指数型基金的被动操作策略使得其在市场下跌趋势明朗时也难以做出有效的抵御措施，但长期投资可以起到很好的规避股市中短期波动的作用，如可以考虑成长型指数基金、全市场指数基金、蓝筹指数基金1：1：1的比例进行组合，成长型指数基金可以考虑追踪深成指数、深100指数、中证500指数的产品，全市场指数基金可以考虑嘉实沪深300基金，蓝筹指数基金可以考虑追踪上证50指数的产品。