月入过万家庭理财：定投指数基金

　　尹小姐，33岁，销售经理，工作地北京，健康状况良好。现有活期5万，房地产78万，汽车13 万，负债为信用卡5000元，商业贷款58万。目前个人月收入8000元，其他家人收入4500元，其他收入 3000元，合计月收入15000元。支出为房贷3900元，生活等支出2300元，分红险每月1300元合计支出7500元/月。年终奖5-10万元，保险费年支出1.6万元。个人社保商业保险齐全。家人有社保和商业重疾险。投资期限5年左右。无经验，风险承受一般。　

　　理财目标即疑问：

　　1， 未来生育宝宝，提前准备教育基金。

　　2， 3年后换辆迈腾中档车。

　　3， 5年内准备贷款投资一家旅游公司。

　　4， 打算把5万活期中的三万改为定期。看是否合理。

　　5， 保险保障是否有必要增加。　

　　搜狐理财频道特约聚富理财理财规划师答复如下：

　　北京是一个给人机会和压力的城市。尹小姐虽然是MBA，但是仍然感受到购房带来的压力。作为生活在大都市的人士来说，享受城市带来便利的同时，也需要承担较大的心理压力因素。从财务状况看，存款基数较低，没有增值的大额资金用来投资，收入每月结余在7500元，从目标看，时间比较分散。根据以上情况，我们建议如下：

　　1，教育基金储备。由于不知道你为未来降生的宝宝准备什么时候的教育基金，如果是高中或者大学费用。这个时间还很长，完全可以通过基金定投的方式实现，选择指数基金，长期投资即可。由于不知道你准备的教育基金属于何阶段所以无法确定投资比例和金额。

　　2，换车目标。目前中档车一般在20万左右。以此为目标，在三年内实现目标，以目前的收入结余，还是有些困难。每月定投2000元股票基金，3年后本利估计在10万左右。结合目前的五万活期中的四万，用于购买混合基金，3年后实现目标应该没有问题。

　　3，创业基金。打算五年后投资一家旅游公司。据本人了解，旅游公司目前看投资并不需要很多资金，固定资产投入也很少，从目前开始准备，20万启动资金应该没有问题，贷款50万，起步是可以实现的。每月结余剩余还有5500元，建议拿出3000元构建一个五年期投资组合，组合包括股票基金和混合基金，以定投方式在分散风险的基础上，获得市场平均收益。五年后本利保守预计在25万左右。注意加强投资风险的管理。

　　4，保障规划。由于具备社保和商业保障，建议加强意外保障的额度。把目前的分红险改为健康险或者重疾险。这样保障额度会更高。分红功能通过基金投资实现。

　　5，现有5万现金资产，建议四万用于基金投资，见购车目标。这样每月仍然具备结余1500元，可以根据教育资金的使用时间选择基金投资实现教育费用的储备。工资收入较稳定，没有大额现金资产，通过稳健增值的基金定投实现目标，加强投资品种的管理，这样对目标的实现有很大的保障作用。