镇海转贷互助基金每天“走钢丝”
2011-09-25 09:14:54 易天富基金网
本报记者 李晔 胡志刚
22日，宁波镇海区企联企协转贷互助基金共5000万元资本金显示余额800万元，不过，其中一笔500万元和一笔240万元几天前就被两家企业预订。财务小顾发慌“如果今天没人还钱，待会再有企业来借钱的话我就没辙了。”
该基金是2年前由镇海企业家协会大胆开设的融资服务，在全球金融危机和当前中小企业融资困局中作为不小，却一直身陷叫好与议论声中。叫好，是因为迄今它已周转资金22亿元，相当于1元钱每年要运转22次；议论，是因为它有着银行、小贷公司等金融模式的影子，每天都在“走钢丝”。
见证基金“调头寸”确有成效
记者碰到前来“调头寸”的某服装厂叶老板，他向建行贷款的500万元还款在即，若悉数归还，原材料采购款恐无着落，所以到转贷基金碰碰运气。
叶老板告诉记者，近年来政府和银行对中小企业融资扶持力度比以前有所加强，但企业感到仍不解渴，譬如金融危机时地方政府拨款缓解“钱荒”，但危机一过，政策就“撤退”了，余下的一些各区县成立的小企业帮扶基金，对借款企业设置了种种条件，手续麻烦不说，单是公告，企业就有泄露商业机密的顾虑。这类帮扶基金确实叫好不叫座，有的基金据说成立也是2年，资金周转次数仅个位数。
镇海区企联企协转贷基金却不同，它只专注于银行贷款到期时转贷“救急”这一环节，但凡注册在镇海、向区内银行借款并需转贷服务的企业均能申请，抵押、担保、公告等统统省略。基金自有“把关”诀窍。筹办时，企业家协会曾多次邀集区内15家银行行长，请各行指定联络员，对借款企业签字承诺进行转贷。同时，基金对转贷的对象也制定了严格考察标准经营者人品、产品是否优质，资金使用的合理性等。在资金安全保障上，转贷互助基金对企业自有资金实行严格的总量控制，规定在转贷总额中企业自有资金占比30%，符合这些规定基金才会同意放款。由此，企业既在银行保全了信用，又争取到了发展机会。
基金的贷款利率也不高。成立时，由21家会员企业认缴，它们的贷款利率为银行基准利率的2倍，非认缴企业则是3.5倍，这与小贷公司基本持平 (小贷公司贷款利率上限为银行基准利率的4倍)，与当地民间借贷则相差8至10倍。如此低利率使互助基金受到欢迎，迄今已提供转贷服务近400次，其中最大一笔2500万元，最小一笔30万元；最短一次，上午借下午还，最长一次也没超过15天。
争议算不算“编外”金融机构
眼下，外需疲软、库存和应收账款压力增大，不少企业的现金流频频告急。而转贷融资是为企业生存发展打出了时间差，从而实现“站着就是尊严，坚持就有机会，不倒就是胜利”。镇海的转贷互助基金恰是缘起于企业这类强烈诉求。
22日，宁波镇海区企联企协转贷互助基金共5000万元资本金显示余额800万元，不过，其中一笔500万元和一笔240万元几天前就被两家企业预订。财务小顾发慌“如果今天没人还钱，待会再有企业来借钱的话我就没辙了。”
该基金是2年前由镇海企业家协会大胆开设的融资服务，在全球金融危机和当前中小企业融资困局中作为不小，却一直身陷叫好与议论声中。叫好，是因为迄今它已周转资金22亿元，相当于1元钱每年要运转22次；议论，是因为它有着银行、小贷公司等金融模式的影子，每天都在“走钢丝”。
见证基金“调头寸”确有成效
记者碰到前来“调头寸”的某服装厂叶老板，他向建行贷款的500万元还款在即，若悉数归还，原材料采购款恐无着落，所以到转贷基金碰碰运气。
叶老板告诉记者，近年来政府和银行对中小企业融资扶持力度比以前有所加强，但企业感到仍不解渴，譬如金融危机时地方政府拨款缓解“钱荒”，但危机一过，政策就“撤退”了，余下的一些各区县成立的小企业帮扶基金，对借款企业设置了种种条件，手续麻烦不说，单是公告，企业就有泄露商业机密的顾虑。这类帮扶基金确实叫好不叫座，有的基金据说成立也是2年，资金周转次数仅个位数。
镇海区企联企协转贷基金却不同，它只专注于银行贷款到期时转贷“救急”这一环节，但凡注册在镇海、向区内银行借款并需转贷服务的企业均能申请，抵押、担保、公告等统统省略。基金自有“把关”诀窍。筹办时，企业家协会曾多次邀集区内15家银行行长，请各行指定联络员，对借款企业签字承诺进行转贷。同时，基金对转贷的对象也制定了严格考察标准经营者人品、产品是否优质，资金使用的合理性等。在资金安全保障上，转贷互助基金对企业自有资金实行严格的总量控制，规定在转贷总额中企业自有资金占比30%，符合这些规定基金才会同意放款。由此，企业既在银行保全了信用，又争取到了发展机会。
基金的贷款利率也不高。成立时，由21家会员企业认缴，它们的贷款利率为银行基准利率的2倍，非认缴企业则是3.5倍，这与小贷公司基本持平 (小贷公司贷款利率上限为银行基准利率的4倍)，与当地民间借贷则相差8至10倍。如此低利率使互助基金受到欢迎，迄今已提供转贷服务近400次，其中最大一笔2500万元，最小一笔30万元；最短一次，上午借下午还，最长一次也没超过15天。
争议算不算“编外”金融机构
眼下，外需疲软、库存和应收账款压力增大，不少企业的现金流频频告急。而转贷融资是为企业生存发展打出了时间差，从而实现“站着就是尊严，坚持就有机会，不倒就是胜利”。镇海的转贷互助基金恰是缘起于企业这类强烈诉求。