中信银行杭州分行创新微小企业融资新模式 “种子基金”实现银企双赢
2011-11-08 09:09:31 易天富基金网
在浙江，农村家庭工厂历史悠久，发展迅速，是全省块状经济的基础，已成为浙江经济持续快速发展的支柱之一。据浙江省中小企业局介绍，目前全省已拥有家庭工厂近65万家，从业人员374万人，占该省全部就业人数、工业就业人数的1/8和1/4。在该省31.4%的行政村中，家庭工业收入已经成为农民经济收入的主要来源，是帮助农民长期致富的好路子。
尽管浙江金融资源较为丰富，近年来银行贷款增长在全国也处于前茅，但银行信贷资金流向小企业，尤其是农村微小企业的依然严重不足。农村微小企业融资难，成为制约持续发展的主要“瓶颈”。
破解农村微小企业融资难，必须解决两方面难题一是要解决微小企业本身信用体系不健全，担保体系不完备，进不了银行融资门槛的问题；二是要解决微小企业财务制度不规范、信息不对称、资金流向不确定，难以与银行信贷审核标准对接，也让银行难以控制风险的问题。为此，中信银行 杭州分行多年来一直在探求两全之策，即要创新一种适合微小企业的融资模式既能缓解微小企业融资难，又能严控信贷风险，实现银企双赢。于是，该行积极谋划设计，于2007年9月创立了微小企业“种子基金”融资模式以当地政府和企业提供适量资金做“种子基金”，中信银行再按数倍配比授信规模，以加大对农村微小企业支持力度。凡加入种子基金的微小企业，在授信规模内的贷款由种子基金担保，同时可追加其他抵质押、企业保证等担保方式。当企业达到一定规模或该基金不能满足其融资需求时，中信银行就会提供其它金融产品及服务，给予重点支持。
为使这一模式稳步推进，该行于2007年9月在海宁市政府的支持下，选择了农村经济实力较雄厚、微小企业较集中的许村镇永福村进行积极试点。中信银行海宁支行、海宁永福村经济合作社、相关微小企业签订了三方协议。按协议规定，由永福村经济合作社出资50万元，作为“种子基金”牵头单位；相关企业按需贷款金额的20%出资，共同组成具有500万元规模的“种子基金”，以永福村经济合作社的名义在中信海宁支行开立保证金账户，实行封闭运用，专款专用。“种子基金”对贷款企业的贷款本息及费用等同时提供担保，即在贷款企业未能按时归还贷款本息时，由“种子基金”牵头单位先行代偿，再由“种子基金”牵头单位负责向贷款人和担保人足额追偿，所追回的本息仍存入“种子基金”账户内，不得挪用，以维护“种子基金”。对加入“种子基金”的企业，贷款额度原则上按不得超过其交纳基数的5倍(含)掌握，且应有其他两个或两个以上会员连带担保，此种担保只限于两次。在海宁市许村镇政府和永福村的全力配合支持下，“种子基金”试点启动顺畅，给那些信息不对称、有效抵押物不足、财务报表不规范等难以从银行融资的微小企业，重新燃起了银行融资的希望。
尽管浙江金融资源较为丰富，近年来银行贷款增长在全国也处于前茅，但银行信贷资金流向小企业，尤其是农村微小企业的依然严重不足。农村微小企业融资难，成为制约持续发展的主要“瓶颈”。
破解农村微小企业融资难，必须解决两方面难题一是要解决微小企业本身信用体系不健全，担保体系不完备，进不了银行融资门槛的问题；二是要解决微小企业财务制度不规范、信息不对称、资金流向不确定，难以与银行信贷审核标准对接，也让银行难以控制风险的问题。为此，中信银行 杭州分行多年来一直在探求两全之策，即要创新一种适合微小企业的融资模式既能缓解微小企业融资难，又能严控信贷风险，实现银企双赢。于是，该行积极谋划设计，于2007年9月创立了微小企业“种子基金”融资模式以当地政府和企业提供适量资金做“种子基金”，中信银行再按数倍配比授信规模，以加大对农村微小企业支持力度。凡加入种子基金的微小企业，在授信规模内的贷款由种子基金担保，同时可追加其他抵质押、企业保证等担保方式。当企业达到一定规模或该基金不能满足其融资需求时，中信银行就会提供其它金融产品及服务，给予重点支持。
为使这一模式稳步推进，该行于2007年9月在海宁市政府的支持下，选择了农村经济实力较雄厚、微小企业较集中的许村镇永福村进行积极试点。中信银行海宁支行、海宁永福村经济合作社、相关微小企业签订了三方协议。按协议规定，由永福村经济合作社出资50万元，作为“种子基金”牵头单位；相关企业按需贷款金额的20%出资，共同组成具有500万元规模的“种子基金”，以永福村经济合作社的名义在中信海宁支行开立保证金账户，实行封闭运用，专款专用。“种子基金”对贷款企业的贷款本息及费用等同时提供担保，即在贷款企业未能按时归还贷款本息时，由“种子基金”牵头单位先行代偿，再由“种子基金”牵头单位负责向贷款人和担保人足额追偿，所追回的本息仍存入“种子基金”账户内，不得挪用，以维护“种子基金”。对加入“种子基金”的企业，贷款额度原则上按不得超过其交纳基数的5倍(含)掌握，且应有其他两个或两个以上会员连带担保，此种担保只限于两次。在海宁市许村镇政府和永福村的全力配合支持下，“种子基金”试点启动顺畅，给那些信息不对称、有效抵押物不足、财务报表不规范等难以从银行融资的微小企业，重新燃起了银行融资的希望。