理财经理钟情基金定投
2012-01-13 14:53:19 易天富基金网
记者 沈梦雪
"投基"三得第一，重视基金收益与大盘走势相比较。第二，重视基金类型配置。这不单指配置不同类型的基金，还包括配置不同基金公司的基金。第三，贵在坚持。”这是银行经理张雯发在自己微博上的一段博文。作为理财专员，张雯天天与理财产品打交道，但由于自己积蓄有限，在个人理财方面，她一直钟情于基金定投。五年以来，她的基金定投从未中断过，并且积累了一定的经验。
工作第一年起关注定投
张雯五年前从大学金融系毕业后就在一家商业银行工作至今。“记得当时刚工作，对于基金定投没有任何概念，只是听人家说不错，适合刚工作的人，于是就买了。”张雯说，刚开始参与基金定投时，正好赶上基金的“黄金时期”，基本定投的基金都赚钱了。“对于能赚钱的事，总是很感兴趣，就这样我开始研究起了基金定投。”张雯告诉记者，第一次买的基金是银行行长推荐的，她发现经过银行挑选、重点推出销售的基金都挺不错。“时间久了我就知道，银行有自己严密的分析系统，能在众多只基金中选出较为出色的基金，所以我在工作时能放心、大胆地推荐给客户◇来，工作时间长了，与其他客户接触、交流多了，我发现，有些客户自己挑选的基金业绩也表现得非常不错，所以我也想尝试着自己挑选基金。”此外，张雯对自己的收入分配也做了明确划分“每月有3000元工资，一个月定投3只基金，大概需要900元，还剩2100元可以用，如果到月底还有剩余，我便把这些钱再追加到基金定投中。”
坚持五年获数条心得
前前后后五年里，张雯一共尝试定投过24只基金，其中有业绩表现好的，也有不理想的。她发现挑选基金并不容易，对此，她总结了三条经验。第一，重视基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金多数时间的业绩表现都优于同期大盘，就可以认为这只基金的管理比较有效，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。第二，重视基金类型配置。这不单指配置不同类型的基金，还包括配置不同基金公司的基金。“没有一家基金公司是长期排名第一，每家基金公司都有自己做得特别好的一类基金，有擅长债券型，有擅长股票型，也有擅长混合型，根据基金公司的专长来买，成功的概率就会大，配置三到四只不同公司的基金比较好。”还有一点就是贵在坚持。她举例说，假设从1991年起，一直定投到2008年，在这17年里，每月定投1000元，从不间断，一共需要投入20.4万元，但是按照17年的基金累计增长率，17年后收益就能达到140万。所以，无论什么情况下，她都坚持定投。“没有钱的时候就定投少些，有钱的时候，就定投多点。”
此外，张雯还告诉记者“基金获利后就要及时了结，把盈利放入自己的口袋中才最安全。”每当定投的基金获得一定收益时，张雯就先把基金赎回，把盈利转进账户，然后再挑选别的基金继续定投。以她选择的某基金为例，在2010年1月开始每月定投500元，当时净值大概是0.98元；今年7月份时，净值达到1.20元以上，于是她便赎回。在一年半的时间里，每当净值较低时，她还适当追加，除去了赎回费用，定投总收益为1500元左右。
五年下来，虽然赚得不多，但张雯非常满足，她认为今年的行情如此不好，自己的还能有一点收益，已经非常幸运了。“我对今后的市场有信心，相信基金定投能有更好的收益。”她乐观表示。
"投基"三得第一，重视基金收益与大盘走势相比较。第二，重视基金类型配置。这不单指配置不同类型的基金，还包括配置不同基金公司的基金。第三，贵在坚持。”这是银行经理张雯发在自己微博上的一段博文。作为理财专员，张雯天天与理财产品打交道，但由于自己积蓄有限，在个人理财方面，她一直钟情于基金定投。五年以来，她的基金定投从未中断过，并且积累了一定的经验。
工作第一年起关注定投
张雯五年前从大学金融系毕业后就在一家商业银行工作至今。“记得当时刚工作，对于基金定投没有任何概念，只是听人家说不错，适合刚工作的人，于是就买了。”张雯说，刚开始参与基金定投时，正好赶上基金的“黄金时期”，基本定投的基金都赚钱了。“对于能赚钱的事，总是很感兴趣，就这样我开始研究起了基金定投。”张雯告诉记者，第一次买的基金是银行行长推荐的，她发现经过银行挑选、重点推出销售的基金都挺不错。“时间久了我就知道，银行有自己严密的分析系统，能在众多只基金中选出较为出色的基金，所以我在工作时能放心、大胆地推荐给客户◇来，工作时间长了，与其他客户接触、交流多了，我发现，有些客户自己挑选的基金业绩也表现得非常不错，所以我也想尝试着自己挑选基金。”此外，张雯对自己的收入分配也做了明确划分“每月有3000元工资，一个月定投3只基金，大概需要900元，还剩2100元可以用，如果到月底还有剩余，我便把这些钱再追加到基金定投中。”
坚持五年获数条心得
前前后后五年里，张雯一共尝试定投过24只基金，其中有业绩表现好的，也有不理想的。她发现挑选基金并不容易，对此，她总结了三条经验。第一，重视基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金多数时间的业绩表现都优于同期大盘，就可以认为这只基金的管理比较有效，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。第二，重视基金类型配置。这不单指配置不同类型的基金，还包括配置不同基金公司的基金。“没有一家基金公司是长期排名第一，每家基金公司都有自己做得特别好的一类基金，有擅长债券型，有擅长股票型，也有擅长混合型，根据基金公司的专长来买，成功的概率就会大，配置三到四只不同公司的基金比较好。”还有一点就是贵在坚持。她举例说，假设从1991年起，一直定投到2008年，在这17年里，每月定投1000元，从不间断，一共需要投入20.4万元，但是按照17年的基金累计增长率，17年后收益就能达到140万。所以，无论什么情况下，她都坚持定投。“没有钱的时候就定投少些，有钱的时候，就定投多点。”
此外，张雯还告诉记者“基金获利后就要及时了结，把盈利放入自己的口袋中才最安全。”每当定投的基金获得一定收益时，张雯就先把基金赎回，把盈利转进账户，然后再挑选别的基金继续定投。以她选择的某基金为例，在2010年1月开始每月定投500元，当时净值大概是0.98元；今年7月份时，净值达到1.20元以上，于是她便赎回。在一年半的时间里，每当净值较低时，她还适当追加，除去了赎回费用，定投总收益为1500元左右。
五年下来，虽然赚得不多，但张雯非常满足，她认为今年的行情如此不好，自己的还能有一点收益，已经非常幸运了。“我对今后的市场有信心，相信基金定投能有更好的收益。”她乐观表示。