银行、基金、券商大PK

　　央行降息后，银行活期存款的年利率已降至0.35%，一年定存基准利率降至3%，面对低利率老百姓如何打理手中的现金，哪些理财方式能应对降息?

　　围绕“收益率高于存款利率、像活期方便自由、像存款一样安全、不影响炒股等、自动参与退出”的5个需求，本报对银行、基金、券商的产品进行盘点后发现券商系产品流动性最好，操作最便捷。

　　银行系

　　分值4分

　　特点年化收益率1.6-2%需手工操作

　　银行理财产品收益率基本在1.6%-2%，满足上述四个需求。美中不足的是，投资者需要在股市收盘后将闲钱从股票账户划到银行账户，再申购产品才能获得高于活期的收益，令不少投资者觉得太麻烦。

　　基金系

　　分值2分

　　特点良莠不齐 流动性最差

　　普通投资者能购买的货币基金，今年来平均7日年化收益率约在1.8%-4%。产品业绩相差较大，投资者很难一下选到收益可观且稳定的品种。且流动性较差，赎回后只能T+2或T+3到账，投资仍然有空档期。

　　券商系

　　分值5分

　　特点流动性最好 操作便捷 不影响炒股

　　与银行产品和货币基金相比，近期面世的券商保证金现金管理类产品值得关注。此类产品最大的特点是，流动性堪比活期存款，参与产品的资金实时可用。操作极为便捷是较银行理财产品的优势，投资者只需签约一次，即可自动参与、退出，无需向银行产品和货币基金一样手工操作。此外，与现有货基比，券商的保证金产品投资范围更严格，安全性更高。不过，市场上的券商保证金产品极为稀缺仅有两只，“国泰君安现金管家”是大型券商第一个推出此类产品的，因此仅有国泰君安的客户可享受这样方便安全且收益可观的理财服务…婕

　　银行理财产品货币基金 券商保证金产品

　　收益率高于存款利率

　　像存款一样安全

　　不影响炒股等投资

　　像活期一样方便自由

　　操作便捷自动参与退出

　　综合评分 4分 2分 5分